| 內容 |
俗話說：「靠山山倒，靠人人老，靠自己最好。」這句話也適用於規劃退休金。有人天真地以為，到時候政府會伸出援手，別傻了，如今國家負債一年比一年高；退休金，還是自己來規劃最可靠。
聽起來這個責任很沉重，但如果用的方法正確，絕對能達到事半功倍之效。以下提供幾個小秘訣，讓你省去後顧之憂。
一、愈早開始儲蓄愈好，但如果很晚才開始也別氣餒。
愈早開始儲蓄，退休金就可以存得愈多。若從30歲開始，每個月固定存100美元，以年利率8%來算，到65歲就有將近21.6萬美元。不過如果拖到40歲才開始儲蓄，25年後只有9.1萬美元，或少於12.5萬美元。
不過，即使你五、六十歲仍兩袖清風，還是有其他存老本的方法。亡羊補牢，永遠不嫌晚。
二、建立退休計畫。
美國儲蓄教育協會（ASEC）的資料顯示，有完整退休計畫的美國人，手邊儲蓄是毫無規劃者的五倍。因此一定要撥時間好好計算退休金要多少才夠用，然後據此規劃該固定存多少錢。
三、善用其他存錢計畫。
沒有任何一個計畫能保證讓你存「夠」錢，所以你應該要有多個退休儲蓄計畫。能參與的退休金儲蓄計畫就儘量加入，老本也就會愈多。
四、用腦筋、而不是用膽量投資。
1990年代股市氣勢如虹，許多投資人把老本投入高成長和科技股，但後來網路泡沫化，損失慘重。比較好的方法是建立一個多元的投資組合，裡面包含股票和債券。
股市大漲時能大豐收，下跌時也不至於讓心血全泡湯。雖然稅率不應該影響投資的決定，不過也要仔細研究去年的稅法，對股利和資本利得的優惠措施，一定要列入投資策略。
五、尋找事業第二春。
退休後還在工作聽起來有點矛盾，但美國國際集團（AIG）2002年的退休生涯調查發現，95%的「準」退休者，其實都希望退休後也能多少做點事。經濟是一個理由，但另一個則是「情緒」問題。繼續工作能讓人保持活力，覺得自己對社會還有用。
六、別怕半路殺出程咬金。
天有不測風雲，退休計畫難免有無法如期進行的時候。意外的支出會讓存款減少，股市走跌會使退休金報酬率降低，但總有辦法可改善現狀。例如晚幾年退休、申請反向貸款、甚至搬到生活開銷較低的地區。退休計畫能成功的要訣：資訊豐富、膽大心細。
七、定期檢查進度。
退休計畫不是建立好了就會自動進行。為確保計畫進行順利，應該至少一年檢查一次。市場情況變動，自然需重新評估投資策略。畢竟你總不會希望到65歲才發現自己的養老金不夠用。
八、要有退場策略。
累積一大筆存款只完成一半計畫，另一半是把投資轉成足以維持你後半輩子生活的收入。
要設定從退休帳戶中領取金錢的速度，衡量要先從有優惠稅率的帳戶、或其他帳戶拿錢，然後還要決定是否要在投資組合中加入如年金等理財工具。好好管理你的資產，才不會在大限來到前就已經把錢都花完。
九、對退休計畫投注熱情。
童話故事綠野仙蹤裡的機器人，因為想要一顆心臟，所以陪著桃樂絲去翡翠城。
換個角度來看，他不只想活著，還希望能有感情和熱情過這輩子。
所以，如果你也能帶著熱情與感情，規劃和執行退休生活，就能增加機會，或許還有其他意外的收穫。
請記得，一生只有一次退休生活，所以要儘情享受。
|
