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國泰新光等12家保險業獲准承作 節稅誘因不如個人帳戶制 限縮市場
記者林燕翎／台北報導
勞委會正式公告勞工退休金年金保險實施辦法，宣告12家保險業進軍勞退年金保險市場。不過入選的保險公司並不興奮，業者推估，勞退年金保險市場一年總保費可能只有50億元，而不是400億元，市場規模不如早先預期的大。
保險業者表示，勞退年金保險節稅誘因不如個人帳戶制，限縮勞退年金市場。
根據年金保險實施辦法規定，保險公司申請經營年金保險的資格，必須獲得信用評等A級以上的評等等級，而且近三年內未因違反保險法受到保險主管機關處分，才有機會承辦年金保險。而且每兩年還需定期進行信用評等，否則將遭淘汰出局。
目前信用評等達到A級的壽險業者共有12家，有資格承作勞退年金保險，包括國泰、新光、中央、富邦、台灣、ING安泰、大都會國際、宏利、國際紐約、全球、安達、瑞泰。
7月1日勞退新制上路後，僱用勞工人數超過200人的事業單位，檢附申請書、工會同意書、經審核通過的保單條款及其他證明文件，向勞委會申請實施年金保險。勞委會預估，第一張勞退年金保單最快10月才會誕生。
根據勞委會統計，年金保險適用範圍將以勞保投保人數作為開辦門檻，根據勞保局統計，投保勞保人數200人以上事業單位，共有2,900家企業、190萬勞工，只要企業內超過二分之一勞工同意，即可選擇年金保險制。
保險業者觀察，年金保險無法比照個人帳戶制，缺乏節稅誘因，勞工自願提繳保費，加上自行負擔的勞健保、購買的商業保險保費，總計每年最多也只有2萬4,000元的免稅額，節稅效果有限。
業者推估，即使190萬勞工都投保年金保險，保費額將有400餘億，若考慮還得經過一半勞工同意、勞工跳槽時保單轉換等問題，實際參加的勞工並不多，保費總額可能只有50億元，「Share到十幾家保險公司，每一家賺的不多」。
不過，隨著勞退新制上路，刺激上班族退休理財需求，宏利人壽統計，今年5、6月新契約保單，有七成屬於個人退休保單，顯示勞退新制開辦，伴隨的年金險、醫療險等多元的保險產品商機相當可觀。
未來勞工從個人帳戶至跳槽到年金保險制時，個人帳戶裡雇主提繳的退休金，可移轉到年金保險制；年金保險制跳槽到個人帳戶制時，保單的價值準備金也可移轉到個人帳戶制。
參加年金保險的上班族，請領年金給付的資格，比照個人帳戶制，勞工年滿60歲時才可請領，若工作年資滿15年，得領月退休金；若工作年資未滿15年，請領一次退休金。
【2005-07-06/經濟日報/B3版/創新金融】
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