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以勞退及勞保老年給付為核心資產，另以投資理財、追求資本增長達成目標。
記者陳欣文／台北報導
根據統計，國內勞工平均每八．三年即換一次工作，在同一企業有高達八成五以上的員工根本領不到退休金。隨著勞退新制上路，國人的擔憂轉向要如何才能存夠退休金？對此投信業者建議，可以勞退及勞保老年給付為核心資產，作為保守穩健的部份，其它不足部份，則以投資理財、追求資本增長方式來達成，並落實退休理財規劃的兩大重點：長期投資及風險管理，就可達成退休理財目標。
勞退舊制退休金規定，勞工須於同一企業體工作達二十五年，或滿十五年但年齡達五十五歲時，方可請領退休金。但是此外，國內中小企業平均壽命僅約十二年，因此退休金隨公司倒閉而泡湯的情況時有所見。
而今年將實施的勞退新制，可以讓大家的退休金是看的到，也領的到了。不過，個人到底能領到多少退休金？是否足以應付退休生活所需？以及是否還需要進行其它理財計劃？已經開始引起勞工關切。
假設您目前年齡為三十五歲，從現在起適用勞退新制，並工作至六十歲。以平均薪資六萬元，雇主提撥六％，勞退金收益四％推算，屆時勞退金約可達一百八十六萬元。若再加計勞保老年給付最高領取金額，總計退休時約會有三百七十五萬元的退休準備金。
但真正需要多少退休金呢？以內政部統計的國人平均壽命為八十二歲計，便須準備共二十二年的退休生活金。若以每月需要三萬元費用、二％通膨率計算，在扣除勞退金及勞保老年給付後，足足缺了六百二十萬元。
可見個人提早針對退休生活進行理財規劃的必要性，遠東大聯投信建議投資人可以勞退及勞保老年給付為核心資產，是最為保守穩健的部份，其它不足部份，則以投資理財、追求資本增長方式來達成。
假設在三十五歲起，每月提撥一萬元開使進行退休金準備，則只需追求年化報酬率五．三％的理財工具，即可從容準備好退休金，但若延至四十歲開始，目標報酬率就需提高至八．四％。
另外，遠東大聯強調，退休理財規劃不外乎長期投資及風險管理兩大重點。並且建議投資人，對於投資標的屬性，如潛在報酬、風險、流動性等，都需要有充分的瞭解，切勿只是跟隨投資熱潮盲目投資。
例如，想以最穩健的方式進行資產累積，則應將大部份資金如七成以上，放在最低風險/報酬的投資工具，如債券型基金，若是想追求超越固定收益商品之報酬，並承擔一定風險，則可將五成以上資金投資於區域型股票基金、平衡型基金，或者高收益債券基金。
【2005-06-01/工商時報/10版/財富管理】
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