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美國購買年金保險企業 一半以上採團保方式
年金保險制擴大保險業者市場商機，政大風險管理與保險學系副教授王儷玲認為，年金保險制將增加團體年金市場銷售量，保險業者應積極開發年金保險市場，並鎖定個人年金保險推出儲蓄型年金產品或理財套餐等變額型年金商品，搶攻退休金市場。
台灣人口結構急速老化，根據經建會推估，未來50年後扶養比將從目前的8比1，變成2.5比1。王儷玲表示，扶養比激增，加上台灣有50萬失業人口、150萬名自營作業者未納入勞保，顯示勞工除了退休制度之外，急需有良好的退休商品經由個人退休儲蓄方式保障退休財源。
退休金改制擴大保險市場參與商機，年金保險制開辦後，保險公司可與企業合作參加退休給付，將商業年金納入退休金計畫，未來保險公司應該積極與企業合作。
王儷玲認為，從美國的經驗來看，年金保險開辦將增加團體年金市場銷售量。主要原因就是許多企業的退休金計畫常以團保方式向保險公司購買年金保險，尤其當退休金制度從確定給付制轉為確定提撥制使得年金市場銷售更加熱絡。
在2001年，美國商業年金保費收入為2,692億美元，其中54%是以團體保險方式購買，最近幾年，美國年金保險的保費收入已經超過壽險的保費收入。
中華民國退休基金協會理事長符寶玲分析，假使勞工退休後要像公務員一樣，領取七成的月退俸、維持七成的生活水準，至少每月必須儲蓄薪水的20%。以勞退新制強制雇主提繳率為6%來看，如果每月只單靠雇主提繳的退休金，不要期待退休後能維持七成的生活水準。
由於退休金給付依舊不足，王儷玲認為，勞工仍必須從所得裡提撥一部分金額作為退休儲蓄之用，保險公司應積極開發個人年金保險市場，創新年金商品才能彰顯投資優點，並增加保險公司與其他金融商品的競爭優勢，勞工就可依照自己的理財偏好及財務狀況選擇適當的年金商品。
此外，保險公司也可以設計與壽險產品結合的人壽養老儲蓄型年金產品或理財套餐等帳戶型或變額型的投資年金產品，提高銷售業績。
根據碩群精算顧問公司研究，勞退新制開辦初期參加人數約500萬人，十年內將增加至800萬人。勞退新制下，初期存入資金每年約1,200億元，為GDP的1.4%，20年後每年存入資金將超過GDP的3%。
保險公司除了承作年金保險制之外，個人退休金理財規劃衍生的年金商品商機將十分可觀。 |
