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年資未達15年者，一定要在滿65歲前提領一次金，再加入國民年金
記者陳雪蓮／台北報導
勞保年金即將上路，基本上，只要能領年金一定優於一次金，但是如果預計65歲以後才會退休，而且退休時勞保年資達不到15年，則一定要在滿65歲之前，先領取勞保老年給付一次金，再加入國民年金，才不會勞保和國保兩種年金都落空。
依據7月立法完成的勞保年金規定，勞保年資必需滿15年，且年滿 60歲以後才可按月領取老年年金，未來並將逐年提高請領年齡至65歲。但不管年齡幾歲，只要年資未滿15年退職者，都只能領取老年一次金。
而即將於今年10月1日開辦的國民年金，則規定，沒有軍保、公教保、勞保的國民，只要年滿25～65歲，都必須強制參加國民年金保險。
專家表示，無論是國民年金或勞保年金，以投保者繳交保費和未來可領的錢精算，年化投資報酬率都在6 %以上，因此，只要能加入保險當然要加保，尤其勞保還優於國保。
只是，對於目前已經是中高齡的勞工，專家提醒，如果勞保年資尚少的話，就要仔細計算，自己是否能在退休之前，達到請領勞保年金的15年年資門檻，如果不能，就應該在滿65歲以前領勞保一次金，然後再加入國民年金，未來即可領取國民年金。
由於將來國民年金和勞保年金都開始實施後，勞保和國保的年資可以合併計算，然後給付金額分別計算一併給付，因此對年輕的工作者，合計要達到15年的年資並不難，但對於目前中高齡的勞工，則可能發生勞保年金、國保年金兩頭空的風險。
針對此，勞保局表示，因有工作就必需參加勞保，勞工如果到退休時，年資都無法達到15年的話，可於即將滿65歲之前退出勞保，並馬上加入國保，如此，既可以把勞保運用到極大化，也可以終身享有國保的年金給付。
國民年金的計算，是以月投保金額乘以其保險年資，再乘以所得替代率0.065%，所得的數額再加新臺幣3000元；或月投保金額乘以其保險年資，再乘以0.13%所得之數額，兩者計算所得擇其優者。
因此，滿65歲之前加保國保，將來至少可按月領3000元。
【2008-08-11/工商時報/D2版/金融商品】
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