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記者朱婉寧/台北報導
勞保年金制度最快明年上路,保德信理財中心協理詹千慧表示,民眾除了計算一次領及按月計算可以領到的金額差距以外,還應該注意自己的理財習慣。
曾有研究機構公布,國人退休後所得替代率平均僅僅只有42.8%,遠低於經濟合作發展組織(OECD)建議的70%,其中,勞保及勞退基金對員工都是極為重要的收入來源。
依試算結果,若一個民眾擁有勞保年資30年、於57歲退休時選擇一次領取後,只是放在銀行定存的話(定存利率依2.5%來計算),約於11-12年,金額就會被月領的新制超越。但詹千慧說,一次領出所有金額,若民眾可以做更有效的資產分配,會比錢放在政府那裡來得划算。
例如將領出的金額,做合宜的資產分配,能夠維持每年穩定成長的報酬率,則效果又會超越月領年金。
但專家提醒,大部分的人擔心一次領,可能會遇到詐騙集團、也較無信心做好理財規劃、或是沒辦法控制自己的收支狀況,對沒規劃的人來說,放在政府那裡、每月領出反而是比較有保障的做法。
專家則指出,若是月領的話,雖然依新制僅有1.55%的所得替代率,但若能妥善做定期定額的投資,收入也會相當可觀。
專家表示,除了勞保年金以外,一般員工每月扣繳的新制勞退基金,若是採用固定扣繳,其實也有理財的功能,除了政府幫你強迫儲蓄外,還可以節稅,也是存退休金不錯方式。
【2008-06-25/聯合報/B3版/基金.理財】
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