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記者邱慧雯／台北報導
至今年一月底截止，新制勞退基金規模為2431億元，操作績效由正轉負，報酬率為–1.28%，四百五十萬名上班族的退休金可說大縮水。且勞退新制實施以來，每年自願提繳退休金的上班族逐年減少，專家建議，自認理財功力一流的上班族不妨另覓投資管道，但對不善理財且身為月光族的上班族而言，自願提繳退休金是一種強迫儲蓄，到期保障之報酬相當於兩年期銀行定存，是確保退休金保本的懶人理財法。
根據勞委會統計，勞退新制實施以來，自願提繳退休金的上班族從九十五年六月底的28萬5288人，跌至去年十二月底的23萬9007人，減少4萬6000多人，自願提繳人數佔全體參加勞退新制的上班族比例，也從九十五年六月底的7.02%跌至去年十二月底的5.41%。
專家分析，自願提繳比率創新低，一來可能因為景氣不佳、物價喊漲，上班族沒有多餘的金錢可儲蓄；一來是因為退休基金投資績效不彰，使得上班族自提意願低落。
去年第四季以來，受到全球股市劇烈波動影響，不僅台灣的勞退基金，甚至全球退休基金都蒙上陰影，例如去年上半年投資報酬率創新高的香港強積金，截至去年底投資收益也由正轉負。
儘管勞退基金投資收益不佳，不過專家表示，退休基金屬於長期投資，上班族應以耐心看待績效。若自認為理財功力一流的上班族，當然可以另外尋找投資管道，提升養老本；但自認理財功力不佳或是懶得理財的上班族，仍可每月自願提繳6%退休金，交由政府基金操盤，就像定期定額投資基金一樣，定期扣款，除了有免稅的效果、還有保本、強迫儲蓄的作用。
專家表示，勞退新制設計，上班族自願提繳之6%退休金，可以直接從當年度的所得總額裡扣除、不需要課稅，上班族可爭取節稅的空間。消費無節制的月光族，更可利用自願提繳的設計，在每月公司發薪之前，繳交到勞保局的個人帳戶，如此一來，形同強迫幫上班族儲蓄6%退休金，節制消費，累積養老本。
不過，新制勞退基金操作績效不佳，若領取退休金時，報酬難看該怎麼辦？專家表示，根據勞工退休金條例規定，勞工自願提繳退休金，直到領取退休金時，最低保證收益為銀行兩年期定存利率，因此，自願提繳的退休金還有保本的好處，若自認懶得投資理財的上班族，就可利用自願提繳的機制，富足自己的養老本。
【2008-03-05/中時電子報/財政金融】
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