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若勞退新制開放自選 投信投顧是民眾第二選擇 保險第三
記者呂郁青／台北報導
民眾退休理財諮詢對象最信賴銀行。根據中華民國退休金協會最新調查，若勞退新制開放自選機制，民眾首選銀行，投信投顧次之，最後才是保險。
銀行通路這幾年一躍成為民眾理財最重要的管道，過去大多數民眾都是以定存為重要的理財工具，其次是台股，但這幾年來隨著基金大受歡迎，基金已經超過股票，第三則是保險。
隨著投資習慣改變，國內金融通路強弱也開始異動，民眾愈來愈習慣上銀行理財，除了台股之外，基金、連動債、保險、外幣存款，什麼都可以透過同一個理財專員服務，銀行大打財富管理更是推波助瀾。
退休金協會調查，如果開放投資選擇，希望能透過哪種管道來投資？選擇「由銀行提供的不同類型投資標的」的民眾高達40.5%，其次是「由投信投顧提供」也有39.1%，而「由政府提供」則占37.1%，由保險公司提供則明顯降到26.8%。
政大風險管理與保險學系教授王儷玲表示，這是因為銀行可以提供多種工具，也顯示民眾對銀行通路信賴度高，建議若未來開放自選機制，可以由銀行信託、投信投顧與壽險公司等相關財富管理共同建立一個開放平台。
壽險產業也呈現類似的狀況，民眾可以透過保險公司業務員、銀行、保代公司或是電話與傳真投保，早期保險一向是業務員的天下，但這幾年來銀行通路發展快速，這幾年銀行通路占新契約保費收入已超過三成五，今年前八月也有逾33%的市占率。
國內前三大壽險公司國泰、富邦以及新光擁有龐大的銀行通路，外加傳統的壽險業務員，使得這三大壽險公司地位屹立不搖。國內外壽險公司紛紛尋求銀行合作，像保誠人壽前幾年投資玉山金控，接著紐約人壽投資華僑，南山則與永豐金策略聯盟，保誠人壽下半年又與最大外商銀行渣打策略聯盟，都是為了搶進銀行通路、接近客戶。
【2007-10-08/經濟日報/B2版/退休金算盤】
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