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類別 退休金
問題 勞退金 開放勞工自選投資標的
內容 第一階段先開放三項投資組合 勞工仍可享銀行兩年定存最低保證收益 最快年底前實施

記者林燕翎/台北報導


退休基金管理方式20年來首度轉變。勞委會決定,勞退基金監理會成立後,同步開放勞工操作退休金帳戶,依風險高低分為三套投資組合,開放勞工可自選投資標的。

勞工仍可享受銀行兩年定存的最低保證收益,最快年底前就可開放勞工自選標的。

現行勞保、勞退、退撫基金全數採取政府統一管理模式,勞委會主委李應元說,勞退金改制後,退休金屬於勞工個人財產,為使勞工參與操作的自己退休金,決定仿照香港、美國個人帳戶退休金,開放勞工自選投資標的。

初步規劃,將由勞退基金監理會依照風險高低,區分為積極型、穩健型、保守型三大類的投資套餐。積極型的投資組合股票部位較高,定存、固定收益商品配置比率較低。

保守型則是固定收益商品比率較高、股票部位較低;另外還有介於積極型與保守型的穩健型投資組合,類似一般的平衡型基金。

勞工可根據年齡、投資個性選擇適合的基金組合,如果不想自選投資組合,也可選擇由政府集中操作,等於勞工有四項選擇機會。不論勞工選擇哪一套投資套餐,皆可享受銀行兩年定存利率的法定保證收益,形同「穩賺不賠」。

李應元說,開放勞工投資退休金帳戶已經是世界趨勢,初步將採「預製基金組合」的模式,簡化勞工選擇空間,第一階段先開放三項投資組合,讓勞工挑選,勞工也可根據年齡、風險承受度,轉換不同的投資組合。

第二階段再開放更多元的投資標的,擴大勞工操作退休金的空間。

勞委會規劃,勞退基金監理會一成立後,將同步開放勞工操作退休金帳戶,由監理會設計三款投資組合,提供勞工挑選,如此一來,不需修正勞工退休金條例,即可開放勞工操作。

李應元指出,投資報酬率高低,至少有七成決定於一開始的資產配置,經由開放勞工投資,可以鼓勵勞工多關心自己的養老本。

假使勞退監理會組織條例本會期通過立法,最快年底前,就可開放勞工投資退休金帳戶。

【2006-04-18/聯合報/B2版/焦點】
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