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勞工退休金 面臨五大挑戰
記者林韋任／台北報導
勞退新制從7月1日上路，目前已有380萬人選擇新制，但退休金面臨五項挑戰：長壽化、健檢成本變高、退休後每月要多少錢才夠、資產如何配置、如何避免錢被通膨吃掉？
富達證券總經理元承先（James Rice）說：「退休基金面臨的困境在任何時空下都會遇到」，他建議勞工退休金制度應預設為個人參與提撥，不願提撥者再聲明。現在台灣的勞退新制預設為個人不提撥，要提撥的人才要聲明提撥比率。
美國的勞工退休金計畫「401K計畫」，至今也仍有三分之一的人未參加，而有九成的人提撥不足。
元承先也建議，勞工退休金帳戶宜預設為將生命周期策略（lifecycle）或資產管理（managed account）這類型的產品，以期提升退休金的投資品質。
投信投顧公會、中華財經法案研究協會、中華民國退休基金協會昨天共同舉辦「國際退休金產業業務發展現況」研討會。第一階段邀請新加坡領航投資公司與富達投資兩家國際知名資產管理公司，以「全球經營退休金業務經驗」發表專題演講。
第二階段則由產官學界代表：包括行政院勞工委員會副主委賴勁麟、及行政院勞工保險局副總經理徐燕山、立法委員劉憶如、中華民國退休金協會理事長邱顯比教授、及投信投顧公會理事長林弘立等人，針對「我國退休金產業發展契機與展望」為題進行座談。
劉憶如建議要將退休金帳戶如何投資、操作的「自由選擇權」交還到勞工手上。她認為，退休金是雇主與勞工共同提撥至勞工帳戶，勞工退休時的帳戶餘額就是退休金，勞工應為自己的退休金承擔責任，選擇適合本身投資取向的標的，政府則僅需嚴格篩選合宜的投資商品，供勞工由其中自由選擇。這種運作方式與美國的勞工退休金計畫「401k」相近。
賴勁麟則強調，現在基金管理的金額達80億，但只有一個大基金很難操作，勞工也沒有選擇餘地，是否要依年齡及風險承受度來進行不同的股債比率分配，區分出積極、穩健、保守的幾個基金，再讓投資人自由選擇，「是目前可討論的方向」。賴勁麟強調，目前勞委會未預設立場，要先取得社會共識，不過如果賦予勞工自由選擇權，就要跟「保證收益制」脫鉤。
投信投顧公會理事長林弘立建議，勞工退休金除了部分委外給金融機構投資操作以外，可以參考新加坡公積金模式，由監理委員會或委由專業的投資顧問公司篩選符合一定標準，由穩健的金融機構所提供之基金或退休商品，例如可規畫不同屬性之「子基金」或「目標基金」（Target Fund），供勞工選擇。
【2005-12-09/聯合報/B3版/理財】
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